Salmon تجمع 100 مليون دولار لتوسيع الائتمان الرقمي في الفلبين

حصلت شركة التكنولوجيا المالية الاستهلاكية Salmon، التي تتخذ من مانيلا مقراً لها، على 100 مليون دولار في جولة تمويلية جديدة لتسريع نموها في الفلبين. وتتكون هيكلية رأس المال من:

• 60 مليون دولار في صورة أسهم
• 40 مليون دولار في صورة ديون

ومن بين المستثمرين في هذه الجولة Spice Expeditions، وWashington University Investment Management Company، وMoore Strategic Ventures، وFJ Labs. أما الداعمون السابقون فيشملون IFC، وADQ، وLunate، وAntler VC.

تستهدف Salmon المستهلكين الذين لا يحصلون على خدمات مصرفية كافية في الفلبين، والذين لديهم تاريخ ائتماني ضئيل أو معدوم. ولتأمين ترخيصها المصرفي، استحوذت الشركة على بنك ريفي — وهو نوع محدد من التراخيص المصرفية في الفلبين — في يناير 2024. وقد تأسس البنك المستحوذ عليه في الأصل عام 1963. ومن خلال شركتها التابعة Salmon Bank، تقدم الشركة ودائع لأجل بفوائد تصل إلى 8٪. وهي تعمل على بناء مجموعة تضم ما يقرب من سبعة أو ثمانية منتجات مختلفة، بما في ذلك منتج ائتماني بفترة سماح تصل إلى 62 يوماً.

وأشار المؤسس المشارك Pavel Fedorov إلى أن البنوك التقليدية لا يمكنها حل هذه المشكلة بسبب البنية التحتية لسوق الائتمان في الفلبين. وأوضح Fedorov أنه بدلاً من الاعتماد على التاريخ الائتماني التقليدي، تقوم Salmon بتقييم المقترضين في الوقت الفعلي باستخدام البيانات السلوكية والرقمية. وهذا يسمح للعملاء بملء نموذج عبر هواتفهم، وتحميل المستندات، والحصول على قرار بشأن القرض في غضون 20 ثانية.

تأسست Salmon على يد Pavel Fedorov، وGeorge Chesakov، وRaffy Montemayor، الذين عملوا جميعاً سابقاً في البنك الرقمي Tinkoff. وقد قاد Montemayor توسع Tinkoff في الفلبين بدءاً من عام 2016، وانفصل المؤسسون عن البنك في مارس 2022 لإطلاق Salmon. وأشار Fedorov إلى أنهم اختاروا المنطقة لأنهم “رأوا أن الفلبين ومنطقة جنوب شرق آسيا الأوسع تثبت جدارتها من حيث الابتكار”.

وحتى الآن، جمعت Salmon ما مجموعه 310 ملايين دولار من رأس المال، والتي تشمل 160 مليون دولار في صورة أسهم و150 مليون دولار من خلال السندات. وبالنسبة لتمويل ديونها الأخير، حصلت الشركة على رأس المال من سوق السندات في دول الشمال (Nordic bond market)، وهو السوق المتخصص في المنطقة لإصدار الديون. وإذا حققت الشركة أداءً جيداً في الفلبين، ذكر Fedorov أن Salmon ستتطلع على الأرجح إلى التوسع دولياً في العامين المقبلين.

لماذا يهم

تعالج Salmon فجوة الائتمان في الفلبين من خلال تجاوز البنية التحتية المصرفية التقليدية، والتي تجادل الشركة بأنها غير مجهزة لخدمة السكان الذين لا يحصلون على خدمات مصرفية كافية. ومن خلال استخدام البيانات السلوكية والرقمية في الوقت الفعلي، تخطط الشركة الناشئة لتوسيع نطاق منصتها للإقراض الرقمي للوصول إلى المستهلكين الذين يفتقرون إلى سجلات ائتمانية تقليدية.