هيئة المدفوعات في الهند تتطلع إلى الذكاء الاصطناعي لجذب نصف المليار مستخدم القادمين

يستعد نظام المدفوعات الرقمية في الهند لمرحلة توسع جديدة. فقد نما نظام واجهة المدفوعات الموحدة (UPI)، وهو نظام الدفع الفوري في الوقت الفعلي في البلاد، ليصل إلى أكثر من 750 مليون معاملة يومياً، مع هدف نهائي يتمثل في الوصول إلى أكثر من مليار معاملة يومياً. ولتحقيق ذلك، يعتقد Dilip Asbe، المدير الإداري والرئيس التنفيذي لـ National Payments Corporation of India (NPCI)، التي تشرف على UPI، أن الذكاء الاصطناعي سيكون مشاركاً بشكل كبير في دفع نمو المستخدمين، ومنع الاحتيال، وتوزيع الائتمان. وفي حديثه خلال مقابلة مع TechCrunch في أسبوع مومباي للتكنولوجيا (MTW) 2026 الشهر الماضي، صرح Asbe بأن الذكاء الاصطناعي قد يدفع بنصف المليار مستخدم القادمين.

ووفقاً لـ Asbe، ستلعب التكنولوجيا دوراً حاسماً في تأمين الشبكة مع توسعها. وقال Asbe: “سيُستخدم الذكاء الاصطناعي بفعالية كبيرة عندما ننظر إلى الموجة التالية من UPI، ويشمل ذلك جميع الجوانب، بما في ذلك الوصول إلى مستخدمين جدد. يجب أن نستخدم الذكاء الاصطناعي بفعالية لحماية مواطنينا الحاليين، وكشف الاحتيال، وتحديد وسطاء نقل الأموال غير المشروعة. كما يجب استخدام الذكاء الاصطناعي لتوفير الائتمان لجميع المستخدمين والتجار الذين لديهم بصمات رقمية”.

وبينما تدفع الهيئة التنظيمية نحو النمو المدعوم بالذكاء الاصطناعي، فإنها تعمل أيضاً على إدارة تركيز السوق. حالياً، تسيطر PhonePe وGoogle Pay على أكثر من 80% من حصة السوق. ومن المقرر أن تدخل خطة الهيئة التنظيمية لفرض سقف لحصة التطبيق السوقية عند 30% حيز التنفيذ في 31 ديسمبر 2026، ما لم يتم تأجيل الموعد النهائي مجدداً. وفي عام 2024، قامت هيئة المدفوعات بفصل BHIM، وهو تطبيق دفع يعتمد على UPI طورته NPCI، على الرغم من أن حصته في السوق تبلغ حوالي 1%. ويعتقد Asbe أن خطر التركيز هذا موجود جزئياً بسبب غياب نموذج تجاري قابل للتطبيق، مشيراً إلى أن اللاعبين الجدد سيستثمرون بكثافة بمجرد توفر مثل هذا النموذج.

وبعيداً عن السياسات، تستكشف NPCI نماذج لغوية صغيرة وواجهات صوتية. وعلى الرغم من أن NPCI أطلقت نظاماً تفاعلياً يعتمد على المساعد الصوتي في عام 2023، أشار Asbe إلى أن النماذج الصوتية تحتاج إلى أن تكون أكثر دقة قبل أن تصبح مكوناً حاسماً في نظام المدفوعات البيئي. وهو يعتقد أن النظام المالي الهندي لديه فرصة لبناء نماذج لغوية صغيرة دقيقة وحتمية، مشيراً إلى أن هذه النماذج ستتميز عن بعضها البعض بناءً على مجموعات البيانات المتاحة لها. يأتي هذا التركيز على الذكاء الاصطناعي في الوقت الذي تستخدم فيه شركات أمريكية مثل Coinbase وRobinhood وOpenAI الذكاء الاصطناعي في التمويل، ويتبع عروض NPCI التوضيحية للتجارة والمدفوعات الوكيلة (agentic commerce) مع الشريك Razorpay.

لماذا يهم

تحاول NPCI الموازنة بين التوسع القوي المدفوع بالذكاء الاصطناعي من أجل الشمول المالي والجهود التنظيمية للحد من تركيز السوق بين تطبيقات الدفع المهيمنة.